Как законно списать долг по кредиту?

С развитием рыночной экономики и банковского сектора спрос на кредиты среди населения значительно вырос. Однако не все заемщики могут гарантировать возврат средств, так как финансовое положение часто зависит от внешних факторов. По данным на март 2019 года, количество должников превысило 11 миллионов человек, а общий долг составил 55 триллионов рублей.

В таких условиях всё чаще возникает вопрос: как законно избавиться от кредитного долга, кто имеет на это право и какие документы требуются для проведения процедуры?

Законные способы списания кредитных долгов

До 2015 года физическим лицам было практически невозможно законно списать долги. Банкротами могли становиться только юридические лица. Ситуация изменилась с принятием Федерального Закона «О несостоятельности» (127-ФЗ).

Согласно закону, каждый гражданин старше 18 лет имеет право инициировать процедуру банкротства. Арбитражный суд примет заявление при выполнении следующих условий:

• Должник не исполняет свои обязательства более трех месяцев;
• Общая сумма долга превышает 500 тысяч рублей;
• Стоимость залогового имущества ниже суммы задолженности.

Получить детальную консультацию о том, как списать долги с минимальными потерями, помогут юристы компании «Банкрот-решения». Запишитесь на бесплатную консультацию.

Основные причины возникновения долгов по кредитам

Экономическая нестабильность, рост цен и финансовые трудности негативно сказались на платежеспособности населения. Сегодня кредиты берут не для покупки роскоши, а для приобретения предметов первой необходимости: бытовой техники, мебели и прочего.

Основные причины, по которым граждане пытаются списать кредиты:

• Потеря работы или основного источника дохода;
• Ухудшение финансового положения из-за появления иждивенцев;
• Утрата кормильца;
• Внезапное ухудшение здоровья, требующее значительных затрат на лечение;
• Смерть должника или другие форс-мажорные обстоятельства.

Даже если у вас возникла кратковременная просрочка по кредиту, рекомендуется сразу обратиться в банк и объяснить причины задержки. Чем быстрее вы вступите в контакт, тем выше вероятность компромисса.

Пять законных способов списания кредитных долгов

Избавиться от долгов можно двумя путями:

1. Заключение мирного соглашения;
2. Решение арбитражного суда.

Первый путь включает три варианта:

• Рефинансирование – получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения старого займа. Это может помочь снизить ежемесячный платеж и предотвратить дальнейшую просрочку.
• Реструктуризация – пересмотр условий текущего займа с целью создания нового графика выплат, который будет более комфортным для заемщика.
• Списание долгов по истечению срока исковой давности. Банки списывают долги, если заем не был погашен в течение трех лет с момента последней оплаты по кредиту. Однако важно учитывать ряд нюансов, таких как взаимодействие с коллекторами и банками, которые могут обновлять срок давности.

Списание долгов через суд

Арбитражный суд может списать кредитные обязательства двумя способами:

1. Реализация имущества должника;
2. Полное списание долга через процедуру банкротства.

Если кредит был оформлен под залог имущества (недвижимости, автомобиля и т.д.), суд может назначить его реализацию для погашения долга. В случае отсутствия залогового имущества и доходов должника, суд может полностью списать долг.

Как узнать, списан ли долг по кредиту?

После списания долга банк обязан уведомить должника. Также можно запросить данные через налоговую инспекцию или обратиться к самому кредитору за выпиской по счету, чтобы узнать статус кредита.

Как оформить банкротство физического лица?

Для подачи заявления на банкротство нужно собрать пакет документов, включающий паспорт, налоговый номер, сведения о доходах и имуществе, а также другие необходимые справки. Процедура начинается с подачи заявления в арбитражный суд.

Почему стоит обратиться к «Банкрот-решения»?

Компания «Банкрот-решения» предлагает комплексную помощь в списании долгов:

• Эффективные решения. Команда юристов и арбитражных управляющих разрабатывает стратегии для успешного завершения дела;
• Экономия средств. Вы не переплачиваете за услуги сторонних специалистов — мы выполняем всю работу в рамках компании;
• Гарантия результата. Если мы не добьемся списания долгов, вы получите свои деньги обратно.

Более 3 000 клиентов уже избавились от кредитных долгов с нашей помощью. Запишитесь на консультацию и узнайте, как можно списать долги законно!