Как оформить кредитные каникулы для физических лиц

Кредит — это финансовое обязательство, которое может тянуться годами. За это время финансовая ситуация заемщика может меняться, и не всегда в лучшую сторону. Если возникают сложности с оплатой, возникает вопрос: как законно оформить кредитные каникулы, чтобы снизить долговую нагрузку.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это период, когда заемщик может приостановить обязательные платежи по кредиту без риска испортить свою кредитную историю. В этот период не начисляются штрафы и пени. Однако каникулы можно оформить только при согласовании с банком — если просто прекратить выплаты, это будет считаться просрочкой.

Максимальный срок кредитных каникул, согласно Федеральному закону № 348-ФЗ от 24.07.2023, составляет 6 месяцев.

Кто может получить кредитные каникулы?

С 1 января 2024 года любой заемщик может воспользоваться кредитными каникулами для любого вида кредита — от ипотеки до кредитной карты, при условии, что ранее каникулы по данному кредиту не оформлялись. Исключением являются участники СВО, которые могут оформить вторые каникулы после окончания службы.

Для оформления каникул заемщик должен соответствовать ряду условий:

• Доход заемщика за последние 2 месяца снизился на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год.
• Долг не был взыскан через суд.
• Заемщик не признан банкротом.
• Размер кредита на момент выдачи не превышал 1,6 млн рублей (для автокредитов), 450 тыс. рублей (потребительские кредиты) и 150 тыс. рублей (кредитные карты).

Также, если заемщик находится в зоне ЧС и потерял имущество, он может рассчитывать на кредитные каникулы.

Если заемщик не имеет права на каникулы, можно подать заявление в банк на реструктуризацию долга, но это уже право, а не обязанность банка.

Как работают кредитные каникулы?

Кредитные каникулы дают возможность приостановить платежи или платить только проценты. Но проценты на основной долг начисляются, и их нужно будет оплатить по завершению каникул. Переплата по кредиту при этом увеличится.

Как оформить кредитные каникулы в банках?

Процесс оформления кредитных каникул включает несколько шагов:

1. Подать заявление в банк.
2. Дождаться решения.
3. Подписать дополнительное соглашение и получить новый график платежей.

Заявление можно подать как лично, так и через мобильное приложение банка.

К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие право на кредитные каникулы. Точный перечень документов зависит от банка, но обычно требуется справка о доходах, копии приказов об увольнении или переводе, а также документы, подтверждающие проживание в зоне ЧС.

Что делать, если отказали в кредитных каникулах?

Если банк отказал неправомерно, можно подать жалобу в Центробанк или финансовому уполномоченному. Если права на каникулы нет, стоит рассмотреть возможность оформления банкротства. Юристы компании «Банкрот-решения» помогут пройти этот процесс.

Наши специалисты оценят ваше финансовое состояние и перспективы банкротства, помогут подготовить все необходимые документы и представят ваши интересы в суде.