Автор: admin

Микрозаймы – это доступный вид кредитования для физических лиц. Однако, если у вас накопилось много долгов по микрозаймам, и их погашение вызывает трудности, может возникнуть замкнутый круг. С каждым днём размер ваших обязательств только растёт. В этой статье расскажем, как можно списать долги по микрозаймам, если у вас нет денег на их погашение.

Что такое микрозаймы и чем они отличаются от других кредитов

Микрозайм – это кредит, который выдается на особых условиях. Обычно он имеет следующие особенности:

• Небольшая сумма займа. Микрозаймы часто берутся “до зарплаты” или для срочных нужд, таких как лечение или покупка продуктов.
• Высокая процентная ставка. Несмотря на законодательные ограничения, она значительно выше, чем у обычных кредитов – до 0,8% в день от суммы долга.
• Простота оформления. Получить микрозайм можно даже онлайн, всего за несколько кликов.
• Лояльность к клиентам. Микрофинансовые организации не требуют справок о доходах и не обращают внимания на кредитную историю заемщика.

Отсутствие стабильных доходов, в сочетании с уже существующей долговой нагрузкой и высокой процентной ставкой, может привести к ситуации, когда должник не в состоянии справиться с выплатами. Долг быстро нарастает, и через несколько месяцев ситуация может стать критической. В такой ситуации многие задумываются: можно ли оформить банкротство на микрозаймы?

Можно ли списать микрозаймы через банкротство

Банкротство – это законное признание вашей неплатежеспособности, то есть невозможности погасить долги перед кредиторами. При этом не важно, по какой причине возникли эти долги. В реестр требований кредиторов могут входить:

• Долги по обычным кредитам и кредитным картам.
• Долги по микрофинансовым займам.
• Долги перед физическими лицами.
• Обязательные платежи в бюджет (налоги, штрафы и т.д.).
• Задолженности по зарплате.

Если соблюдены все требования, банкротство позволит законно списать долги по микрозаймам. После решения суда кредиторы и коллекторы больше не смогут вас беспокоить.

Кто может списать долги по микрозаймам через банкротство

Арбитражный суд признает банкротство и списывает долги, если:

• Должник соответствует критериям неплатежеспособности.
• Все необходимые документы для банкротства оформлены корректно.
• В процессе не выявлены обстоятельства, подтверждающие недобросовестность должника или признаки фиктивного банкротства.

Если вы понимаете, что не сможете рассчитаться с МФО самостоятельно, стоит рассмотреть возможность банкротства. Не знаете, с чего начать? Обратитесь к юристу, который поможет:

• Оценить перспективы банкротства в вашей ситуации.
• Определить оптимальный способ признания несостоятельности.
• Подготовить необходимые документы для обращения в арбитражный суд.
• Сопроводить вас на всех этапах судебного процесса (по желанию, можно полностью освободить вас от личного присутствия в суде).

Кредитная история — это электронное досье, где собрана вся информация о финансовых обязательствах заемщика, его платежах и задолженностях. Любая просрочка платежей ухудшает кредитную историю, что может затруднить получение новых кредитов. Важно знать, что кредитную историю можно исправить, но это требует времени и усилий.

Когда появляются записи о просрочках?

Запись о просрочке появляется спустя 3 дня после даты, установленной для оплаты по кредитному договору. Чем больше таких записей, тем ниже будет скоринговый рейтинг, что усложнит получение будущих кредитов.

Что делать, если вовремя не погасили долг?

Если возникла просрочка, важно сразу связаться с банком и обсудить возможные варианты: отсрочку, реструктуризацию или другие способы решения. В противном случае банк может передать дело коллекторам или подать иск в суд.

Как банки предлагают улучшить кредитную историю

Некоторые банки предлагают услугу по улучшению кредитной истории, однако она является платной и не всегда выгодной для заемщика. Процесс предполагает получение небольших кредитов, которые нужно погасить вовремя, но это увеличивает долговую нагрузку. Важно учитывать, что наличие других долгов, просуженных обязательств или исполнительных производств может свести к нулю все попытки улучшить рейтинг.

Основные риски банковских услуг:

• Высокие проценты и дополнительные обязательства (страховки, подписки).
• Незначительное влияние на реальное улучшение кредитной истории.

Как самостоятельно улучшить кредитную историю

Чтобы реально улучшить свою кредитную историю, нужно выполнить следующие шаги:

1. Погасить все просроченные долги.
2. Вернуть основной долг и начисленные проценты.
3. Закрыть другие задолженности (по ЖКХ, налогам, штрафам).

Только после этого можно рассматривать предложения банков по улучшению кредитной истории. Однако даже исправление кредитной истории не удалит записи о прошлых просрочках — они останутся в системе на ближайшие 10 лет.

Банкротство как способ решения долговых проблем

Когда долги становятся непосильными, и долговая нагрузка съедает большую часть дохода, улучшение кредитной истории может не помочь. В этом случае можно рассмотреть процедуру банкротства. Да, запись о банкротстве останется в кредитной истории, но вы избавитесь от долгов.

Преимущества банкротства:

• Полное списание долгов.
• Нет необходимости искать деньги на их погашение.

Последствия банкротства:

• В течение 5 лет нельзя банкротиться повторно и нужно сообщать о банкротстве при получении кредита.
• В течение 3-10 лет нельзя управлять юридическими лицами.

Заключение

Исправление кредитной истории — процесс не быстрый, требующий ответственного подхода. В случаях, когда улучшение кредитной истории невозможно, рассмотрите банкротство как вариант. Специалисты компании «Главбанкрот» помогут вам пройти эту процедуру и начать новую финансовую жизнь без долгов.

Кредит — это финансовое обязательство, которое может тянуться годами. За это время финансовая ситуация заемщика может меняться, и не всегда в лучшую сторону. Если возникают сложности с оплатой, возникает вопрос: как законно оформить кредитные каникулы, чтобы снизить долговую нагрузку.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это период, когда заемщик может приостановить обязательные платежи по кредиту без риска испортить свою кредитную историю. В этот период не начисляются штрафы и пени. Однако каникулы можно оформить только при согласовании с банком — если просто прекратить выплаты, это будет считаться просрочкой.

Максимальный срок кредитных каникул, согласно Федеральному закону № 348-ФЗ от 24.07.2023, составляет 6 месяцев.

Кто может получить кредитные каникулы?

С 1 января 2024 года любой заемщик может воспользоваться кредитными каникулами для любого вида кредита — от ипотеки до кредитной карты, при условии, что ранее каникулы по данному кредиту не оформлялись. Исключением являются участники СВО, которые могут оформить вторые каникулы после окончания службы.

Для оформления каникул заемщик должен соответствовать ряду условий:

• Доход заемщика за последние 2 месяца снизился на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год.
• Долг не был взыскан через суд.
• Заемщик не признан банкротом.
• Размер кредита на момент выдачи не превышал 1,6 млн рублей (для автокредитов), 450 тыс. рублей (потребительские кредиты) и 150 тыс. рублей (кредитные карты).

Также, если заемщик находится в зоне ЧС и потерял имущество, он может рассчитывать на кредитные каникулы.

Если заемщик не имеет права на каникулы, можно подать заявление в банк на реструктуризацию долга, но это уже право, а не обязанность банка.

Как работают кредитные каникулы?

Кредитные каникулы дают возможность приостановить платежи или платить только проценты. Но проценты на основной долг начисляются, и их нужно будет оплатить по завершению каникул. Переплата по кредиту при этом увеличится.

Как оформить кредитные каникулы в банках?

Процесс оформления кредитных каникул включает несколько шагов:

1. Подать заявление в банк.
2. Дождаться решения.
3. Подписать дополнительное соглашение и получить новый график платежей.

Заявление можно подать как лично, так и через мобильное приложение банка.

К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие право на кредитные каникулы. Точный перечень документов зависит от банка, но обычно требуется справка о доходах, копии приказов об увольнении или переводе, а также документы, подтверждающие проживание в зоне ЧС.

Что делать, если отказали в кредитных каникулах?

Если банк отказал неправомерно, можно подать жалобу в Центробанк или финансовому уполномоченному. Если права на каникулы нет, стоит рассмотреть возможность оформления банкротства. Юристы компании «Банкрот-решения» помогут пройти этот процесс.

Наши специалисты оценят ваше финансовое состояние и перспективы банкротства, помогут подготовить все необходимые документы и представят ваши интересы в суде.

С развитием рыночной экономики и банковского сектора спрос на кредиты среди населения значительно вырос. Однако не все заемщики могут гарантировать возврат средств, так как финансовое положение часто зависит от внешних факторов. По данным на март 2019 года, количество должников превысило 11 миллионов человек, а общий долг составил 55 триллионов рублей.

В таких условиях всё чаще возникает вопрос: как законно избавиться от кредитного долга, кто имеет на это право и какие документы требуются для проведения процедуры?

Законные способы списания кредитных долгов

До 2015 года физическим лицам было практически невозможно законно списать долги. Банкротами могли становиться только юридические лица. Ситуация изменилась с принятием Федерального Закона «О несостоятельности» (127-ФЗ).

Согласно закону, каждый гражданин старше 18 лет имеет право инициировать процедуру банкротства. Арбитражный суд примет заявление при выполнении следующих условий:

• Должник не исполняет свои обязательства более трех месяцев;
• Общая сумма долга превышает 500 тысяч рублей;
• Стоимость залогового имущества ниже суммы задолженности.

Получить детальную консультацию о том, как списать долги с минимальными потерями, помогут юристы компании «Банкрот-решения». Запишитесь на бесплатную консультацию.

Основные причины возникновения долгов по кредитам

Экономическая нестабильность, рост цен и финансовые трудности негативно сказались на платежеспособности населения. Сегодня кредиты берут не для покупки роскоши, а для приобретения предметов первой необходимости: бытовой техники, мебели и прочего.

Основные причины, по которым граждане пытаются списать кредиты:

• Потеря работы или основного источника дохода;
• Ухудшение финансового положения из-за появления иждивенцев;
• Утрата кормильца;
• Внезапное ухудшение здоровья, требующее значительных затрат на лечение;
• Смерть должника или другие форс-мажорные обстоятельства.

Даже если у вас возникла кратковременная просрочка по кредиту, рекомендуется сразу обратиться в банк и объяснить причины задержки. Чем быстрее вы вступите в контакт, тем выше вероятность компромисса.

Пять законных способов списания кредитных долгов

Избавиться от долгов можно двумя путями:

1. Заключение мирного соглашения;
2. Решение арбитражного суда.

Первый путь включает три варианта:

• Рефинансирование – получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения старого займа. Это может помочь снизить ежемесячный платеж и предотвратить дальнейшую просрочку.
• Реструктуризация – пересмотр условий текущего займа с целью создания нового графика выплат, который будет более комфортным для заемщика.
• Списание долгов по истечению срока исковой давности. Банки списывают долги, если заем не был погашен в течение трех лет с момента последней оплаты по кредиту. Однако важно учитывать ряд нюансов, таких как взаимодействие с коллекторами и банками, которые могут обновлять срок давности.

Списание долгов через суд

Арбитражный суд может списать кредитные обязательства двумя способами:

1. Реализация имущества должника;
2. Полное списание долга через процедуру банкротства.

Если кредит был оформлен под залог имущества (недвижимости, автомобиля и т.д.), суд может назначить его реализацию для погашения долга. В случае отсутствия залогового имущества и доходов должника, суд может полностью списать долг.

Как узнать, списан ли долг по кредиту?

После списания долга банк обязан уведомить должника. Также можно запросить данные через налоговую инспекцию или обратиться к самому кредитору за выпиской по счету, чтобы узнать статус кредита.

Как оформить банкротство физического лица?

Для подачи заявления на банкротство нужно собрать пакет документов, включающий паспорт, налоговый номер, сведения о доходах и имуществе, а также другие необходимые справки. Процедура начинается с подачи заявления в арбитражный суд.

Почему стоит обратиться к «Банкрот-решения»?

Компания «Банкрот-решения» предлагает комплексную помощь в списании долгов:

• Эффективные решения. Команда юристов и арбитражных управляющих разрабатывает стратегии для успешного завершения дела;
• Экономия средств. Вы не переплачиваете за услуги сторонних специалистов — мы выполняем всю работу в рамках компании;
• Гарантия результата. Если мы не добьемся списания долгов, вы получите свои деньги обратно.

Более 3 000 клиентов уже избавились от кредитных долгов с нашей помощью. Запишитесь на консультацию и узнайте, как можно списать долги законно!

Каждый год количество случаев мошенничества, связанных с кредитами, неуклонно растет. Мошенники совершенствуют свои схемы: поддельные документы, звонки от якобы руководителей компаний или даже “официальные” приглашения на медицинские обследования — всё это лишь часть методов. Цель одна — получить доступ к Госуслугам и на основе этого оформить кредит на имя жертвы. Часто злоумышленники выводят деньги на свои счета, используя онлайн-сервисы, а реже оформляют займы непосредственно в отделениях банков, прибегая к подделке или использованию утраченных документов. Как же поступить, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

Как действовать, если мошенники взяли кредит на ваше имя

Если вы столкнулись с мошенничеством, при котором кредит был оформлен на ваше имя, важно сразу же предпринять следующие шаги:

1. Зафиксируйте все контакты с мошенниками. Если общение велось через мобильные звонки, обратитесь к своему оператору за выпиской звонков. Если взаимодействие было через мессенджеры, сделайте скриншоты звонков и сообщений — мошенники могут удалить чаты, что затруднит их восстановление.
2. Удалите подозрительные приложения. Если вы устанавливали какие-либо программы по просьбе злоумышленников, немедленно прекратите их использование. Они могут давать доступ к вашему смартфону третьим лицам.
3. Сохраните доказательства. Сделали запись разговора? Сохраните её на другом устройстве или в облачное хранилище, чтобы избежать потери данных.
4. Обратитесь в полицию. Составьте письменное заявление с подробным описанием ситуации и предоставьте все имеющиеся доказательства для дальнейшего расследования.

Возможно ли аннулировать мошеннические кредиты?

В последние годы судебная практика начала разворачиваться в пользу пострадавших от мошенничества. Если ранее суды чаще вставали на сторону банков, требуя погашения долга, то сейчас Верховный Суд РФ рекомендует тщательно разбираться в каждом отдельном случае и учитывать все обстоятельства.

Аннулировать кредит можно, если у вас есть надежная доказательная база и правильно выстроенная правовая позиция. Для этого рекомендуется обратиться к опытным юристам, которые помогут защитить ваши интересы в суде.

Альтернативный выход — банкротство

Если у вас нет возможности оплатить услуги адвоката или дело слишком сложное, процесс банкротства может стать решением. В рамках процедуры банкротства можно списать все кредиты, включая те, которые были оформлены мошенниками. Однако важно учитывать, что имущество должника будет использоваться для погашения долгов.

Обратитесь за помощью к профессионалам

Если вы столкнулись с мошенниками и не знаете, как решить проблему, юридическая компания «Банкрот-решения» поможет разобраться в ситуации. Наши специалисты проведут детальный анализ вашего случая и подскажут, какие кредиты можно списать через процедуру банкротства, а также расскажут, какое имущество удастся сохранить.